Création de commerce : comment financer mon projet au sein du Commerce Coopératif et Associé

Quelle aide financière est proposée par le

Terme générique désignant le regroupement d’entrepreneurs indépendants au sein d’une structure commune, société (coopérative bien souvent, voire GIE ..). Le terme « groupement » désigne, en général, l’ensemble des sociétés le composant (coopérative, filiales,…). Au sein du Commerce Associé, le terme « groupement » est régulièrement employé pour abréger l’appellation « groupements de commerçants associés ». Dans la littérature propre au Commerce, il est employé parfois pour désigner d’une façon large une forme de commerce en réseau constituée d’entrepreneurs qui se sont regroupés au sein d’une structure commune.

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Afin de faciliter l’installation de nouveaux entrepreneurs, compte tenu de la complexité du système financier et des conditions d’octroi de crédit, près de 70% des groupements aident les créateurs de points de ventes ou leurs repreneurs à la recherche de financement ou encore aident à la négociation avec le partenaire bancaire.

Certains groupements interviennent même directement dans le financement du projet. 50% disposent, en effet, d’une filiale qui intervient dans le financement des nouveaux projets, par le biais de prise de participation, de garantie, de prêt direct … Dans la majorité des cas, cette filiale dispose de moyens qui proviennent de la participation financière des associés dans le système.

Le parrainage financier inter-associé tend également à se développer. Près d’un quart des groupements déclarent avoir des projets régulièrement parrainés par d’autres

Terme désignant le porteur de parts sociales de la société principale qui compose le groupement (en général, la société coopérative). Au sein du Commerce Associé, les porteurs de parts sociales sont avant tout des entrepreneurs indépendants, propriétaires de magasins, qui ont vocation à utiliser les services du groupement. On les appelle communément associé pour désigner leur qualité d’associés coopérateurs par opposition aux associés investisseurs. Dans certains réseaux, les associés sont également appelés sociétaires ou adhérents.

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SOCOREC

Créée en 1963 par des coopératives de commerçants, ensuite regroupées dans la Fédération du Commerce

Terme générique désignant le mouvement coopératif, en particulier le commerce coopératif, mais aussi l’ensemble des formes d’organisation qui utilisent ce statut juridique : coopérative bancaire, agricole, artisanale, de production, de salariés, de transporteurs, maritimes, ou encore de commerçants.

et Associé, Socorec, Société

La coopérative est une association autonome de personnes volontairement réunies pour satisfaire leurs aspirations et besoins économiques, sociaux et culturels communs au moyen d’une entreprise dont la propriété est collective et où le pouvoir est exercé démocratiquement. La coopérative est la forme juridique utilisée par plus de 90% des réseaux de Commerce Coopératif et Associé. Elle peut emprunter le statut de société anonyme ou de responsabilité limitée coopérative de commerçants détaillants à capital variable. Les coopératives de commerçants peuvent offrir tous types de prestations à leurs membres et notamment mettre à leur disposition des moyens financiers essentiels à leur développement.

Les groupements de commerçants constitués en coopérative sont donc régis notamment par les dispositions de droit commun des sociétés anonymes ou de la SARL ; les dispositions sur le capital variable des sociétés commerciales ; la loi générale du 10 septembre 1947 portant sur le statut de la coopération ; la loi du 11 juillet 1972 spécifique aux coopératives de commerçants désormais codifiée aux articles L. 124-1 et suivants du code de commerce.

De manière plus générale, les coopératives sont tournées autour de sept grands principes fondateurs que sont :

• la liberté d’adhésion,
• le pouvoir démocratique,
• la participation économique des sociétaires,
• l’autonomie et l’indépendance,
• l’éducation,
• la formation et l’information, la coopération entre les coopératives,
• l’engagement envers la communauté.

Les coopératives sont « maîtres de leurs capitaux » et donc maîtres de leur destin et de l’ensemble des moyens mis en commun. Chaque associé souscrit une part du capital à la structure ; il n’existe pas de cotation à la bourse de valeur : la stabilité de l’actionnariat et des stratégies du réseau sont garanties par les associés selon le principe démocratique 1 associé = 1 voix. Si le statut coopératif n’est plus aujourd’hui le seul modèle qui permette à des indépendants de s’associer pour gérer ensemble leur devenir, il en est le plus abouti. Un commerçant associé dans un groupement est acteur de son futur.

pour l’Equipement et la Rénovation du Commerce, a acquis une expérience et une connaissance de sa clientèle qui font d’elle un partenaire privilégié pour le financement des investissements des commerçants associés.

Société financière au capital détenu par une quarantaine de groupements de commerçants et par plus de 3 000 emprunteurs, Socorec accompagne les différentes étapes du développement de ses associés. Etablissement associé du Crédit Coopératif (groupe BPCE), Socorec est l’outil spécifique des groupements pour accompagner le développement de leur réseau.

PRÊTS DIRECTS

Elle finance par des prêts directs tous leurs projets professionnels : Immobilier d’entreprise, création, transmission, aménagement de magasin, équipement en matériels divers, constitution et amélioration de fonds de roulement.

CAUTIONNEMENT

Socorec peut également garantir les concours accordés à ses adhérents et faciliter ainsi leur obtention. C’est dans ce cadre qu’une convention a été passée avec le Crédit Coopératif.

MONTAGE FINANCIER ET INTERVENTION EN FONDS PROPRES POUR LES TRANSMISSIONS D’ENTREPRISES

Socorec facilite par ailleurs les transmissions d’entreprises grâce à des montages financiers alliant financements classiques et interventions en fonds propres. C’est ainsi que depuis 1996, cette société propose, en partenariat avec Oséo et les groupements, un produit qui rencontre un franc succès : le prêt participatif. Ce type de concours, qui bénéficie d’un long différé d’amortissement, permet d’accompagner les repreneurs d’entreprises, notamment les jeunes professionnels, en doublant leur capacité d’emprunt par la création de quasi fonds propres.
Bon nombre de groupements ont déjà créé des filiales financières ou des fonds communs de placement qui leur sont propres. Cette capacité d’intervention directe trouve un complément efficace aux outils que Socorec met parallèlement en place dans une démarche structurée toujours proche du terrain.

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Le Crédit Coopératif

Créé à la fin du 19ème siècle par des entrepreneurs qui se sont dotés de leur propre banque pour accéder au crédit, le Crédit Coopératif est une banque qui appartient à ses clients. Son capital est majoritairement composé d’un sociétariat de personnes morales clientes détenant le pouvoir sur le principe « une personne, une voix ».

Aujourd’hui, le Crédit Coopératif s’inscrit dans la continuité de ses origines en se plaçant résolument dans une logique de réponse aux besoins en proposant des produits développés et conçus avec ses clients. Son réseau d’agences implantées sur tout le territoire national est adapté aux attentes de structures locales, nationales ou interrégionales, ainsi qu’à celle des particuliers, pour toutes leurs opérations bancaires et financières, en France et à l’Etranger.

Le Crédit Coopératif est une banque populaire à taille humaine, maison mère de BPCE, groupe coopératif centralisé.

Au-delà d’un statut, être une coopérative, c’est une façon d’entreprendre ensemble et autrement. Ainsi en accompagnant et finançant ses clients sociétaires, le Crédit Coopératif favorise le développement des entreprises de l’économie sociale et solidaire : coopératives, groupements d’entrepreneurs et leurs adhérents, mutuelles, associations …, autant de clientèles à grande utilité sociale dont il partage les valeurs et les pratiques.

Depuis près de 60 ans, il accompagne les acteurs du Commerce Coopératif et Associé. Proche des commerçants, de leurs coopératives et de leur fédération, il compte parmi ses établissements associés SOCOREC, qui soutient les différents réseaux fédérés au sein de la FCA dans la création, le développement et la restructuration des points de vente.

Pour ce faire, le Crédit Coopératif s’attache d’une part, à distribuer tous les produits bancaires pour répondre aux besoins de ses clients, du traitement des opérations bancaires, de la monétique jusqu’ à la gestion des flux. Il propose également des produits d’assurances, d’assurance-vie, d’affacturage, de location longue durée de véhicules, d’épargne salariale …

Il participe d’autre part au renforcement des fronts de vente en facilitant – avec l’appui de la SOCOREC – l’accès au crédit moyen et long terme (crédit classique ou crédit-bail mobilier ou immobilier), tant pour les créateurs que les repreneurs de points de vente, lors d’opérations de transmission, ou pour tous projets de développement des adhérents : extension, croissance externe …

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